Definición: Una cuenta IRA Roth es un plan de jubilación libre de impuestos que permite a los jubilados retirar su dinero al jubilarse sin pagar impuestos sobre las ganancias de la cuenta. En otras palabras, un Roth permite a los contribuyentes depositar dinero en la cuenta después de impuestos, lo que permite que la cuenta crezca libre de impuestos. De hecho, una IRA Roth es similar a la IRA tradicional, pero sus distribuciones están libres de impuestos al momento del retiro.
¿Qué significa Roth IRA?
La elegibilidad para una IRA Roth requiere una cuenta al día durante 5 años y el titular de la cuenta debe tener al menos 59,5 años. Las contribuciones a una cuenta IRA Roth se realizan después de impuestos y el titular de la cuenta puede retirar los fondos al jubilarse sin pagar impuestos. Dado que las contribuciones Roth IRA no son deducibles de impuestos y los impuestos se pagan por adelantado, un factor clave a considerar antes de comenzar una Roth es la tasa impositiva de su nivel de ingresos. También existen limitaciones basadas en su estado civil para efectos de la declaración de impuestos.
Las cuentas IRA Roth permiten contribuciones a cualquier edad y los titulares no están obligados a realizar retiros obligatorios cuando alcanzan una determinada edad, a diferencia de la IRA tradicional, en la que los titulares de cuentas deben retirar su dinero a la edad de 70,5 años. Además, una IRA Roth permite contribuciones incluso si el titular de la cuenta participa en otro plan de jubilación.
Veamos un ejemplo.
Ejemplo
Beth está interesada en invertir $ 5,000 en una IRA Roth y está revisando la tasa de impuestos. Para el nivel de ingresos de Beth, el impuesto es del 25%. Por lo tanto, tiene que pagar $ 1,250 por impuestos por adelantado. Esto la deja con $ 3,750 para invertir en el plan de jubilación. Supongamos que Beth deja su dinero en la cuenta el tiempo suficiente para duplicar su valor. Por lo tanto, podrá retirar $ 7,500 de su cuenta libre de impuestos.
Además, si ha contribuido con $ 3,750 a su Roth IRA durante 25 años, la contribución total es de $ 93,750. Suponiendo que su cuenta devenga $ 12,000 en intereses, el saldo total es de $ 105,750. Nuevamente, este dinero se puede retirar sin pagar impuestos.
Como puede ver, la cuestión entre invertir en una cuenta IRA tradicional o Roth es una cuestión de las tasas impositivas actuales y futuras. Es mejor contribuir a un roth cuando su tasa impositiva actual sea más baja que la futura.
Contenido
- 1 ¿Qué significa Roth IRA?
- 2 Ejemplo