¿Qué es la deuda sin recurso? – Definición | Significado | Ejemplo

Definición: La  deuda sin recurso o la deuda sin recurso es un préstamo que está garantizado por una garantía determinada. Este instrumento de deuda suele estar respaldado por un activo, con frecuencia una propiedad inmobiliaria.

¿Qué significa deuda sin recurso?

A diferencia de la deuda con recurso, que responsabiliza personalmente al individuo por el préstamo; La deuda sin recurso está garantizada por determinadas garantías. En el escenario de incumplimiento de un prestatario, la garantía debe liquidarse para cubrir el saldo pendiente de la deuda, liberando al prestatario de la responsabilidad de pagar cualquier diferencia que pueda surgir entre el valor de liquidación de la garantía y el saldo restante del préstamo. La deuda sin recurso normalmente tiene una tasa de interés más alta que la deuda con recurso, ya que el riesgo asumido por el prestamista es mayor. La naturaleza de la garantía puede variar, pero los bienes raíces son los que se emplean con más frecuencia.

No obstante, los activos financieros, la maquinaria y otros equipos pueden utilizarse como garantía para préstamos sin recurso. Las hipotecas son ejemplos comunes de deudas sin recurso. Para protegerse, los prestamistas normalmente financian menos del 80% del valor comercial de la propiedad. La reciente crisis de las hipotecas de alto riesgo se desarrolló en muchos casos en los que se otorgaron deudas sin recurso por el valor total de la propiedad. Cuando los precios de la vivienda comenzaron a bajar y los clientes comenzaron a incumplir, los prestamistas experimentaron grandes pérdidas porque el valor de los activos era mucho menor que el saldo actual de la hipoteca.

Ejemplo

Quick Cash Co. es una empresa que ofrece préstamos a pequeñas empresas. La empresa normalmente otorga préstamos sin recurso y ofrecen tomar como garantía maquinaria, inventario e incluso automóviles. El modelo de negocio de la empresa ha tenido éxito ya que prestan el 50% o menos del valor de tasación de la propiedad. Tienen una tasa de incumplimiento baja y, en los pocos casos que tienen, normalmente obtienen ganancias vendiendo el activo en el mercado abierto.

Recientemente, la compañía aumentó el porcentaje máximo de los préstamos al 60% del valor de tasación de la garantía, lo que aumentó los ingresos por intereses en casi un 40%. Dado que la tasa de incumplimiento no aumentó, la empresa concluyó que era una buena estrategia.

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